La meilleure carte bancaire haut de gamme : essentiels à connaître
Il est tout à fait normal de vouloir le meilleur pour soi-même. C’est pourquoi il est naturel de s’intéresser aux outils de paiement tels que les cartes bancaires qui peuvent nous rendre la vie plus confortable. Avec une carte bancaire haut de gamme, on bénéficie de facilités de paiements, d’assurances et de services variés, qui participent à se simplifier la vie. Parfois au point d’en devenir dépendant ! Mais après tout, pourquoi pas ?
Choisir la meilleure carte bancaire haut de gamme
MoneyRadar a passé au crible 10 cartes bancaires haut de gamme et 9 cartes bancaires très haut de gamme premium pour vous aider à choisir une carte premium, en fonction de vos attentes et de vos moyens. Pour choisir la meilleure carte bancaire haut de gamme, il faut prendre en compte deux aspects principaux :
- L'offre service et les avantages proposés
- Les conditions d'accès et les frais associés
Une fois que vous avez défini précisément vos besoins en termes de services bancaires et d’avantages (cashback, conciergerie, assurances voyages et pour les achats en ligne…), il vous reste à trouver LA carte bancaire premium qui vous correspond. Il peut s’agir d’une Visa, d’une Mastercard, d’une American Express, et vous connaissez sans doute les cartes Gold, Platinum, Black, etc.
Nos 10 cartes bancaires haut de gamme
Nous avons sélectionné et testé 10 cartes bancaires haut de gamme. Il est difficile de dire que l’une soit meilleure que toutes les autres, même si un semblant de hiérarchie se dessine, chaque carte n’étant pas forcément intéressante pour tous les profils. Notre méthodologie est simple : nos testeurs ont commandé la carte et s’en sont servi exclusivement pendant un mois. Nous vous rapportons l’essentiel de leurs observations.
BoursoBank Visa Ultim
BoursoBank propose une expérience haut de gamme gratuitement avec son offre Visa Ultim. Accessible sans conditions de revenus (sauf pour la carte à débit différé), cette carte est gratuite à condition de l’utiliser au moins une fois par mois. En plus de cela, elle comporte de nombreuses assurances et aucun frais à l’étranger, ce qui en fait une formidable compagnie de voyage.
Gratuite et très avantageuse à l’étranger, la carte bancaire Visa Ultim est avantageuse sans réels inconvénients. Autant en carte bancaire principale qu’en complément, il s’agit d’une très bonne addition à votre portefeuille.
- Avantages : gratuité, assurances, pas de frais à l’étranger
- Inconvénients : nécessite d’utiliser la carte au moins une fois par mois
Mastercard Gold Fortuneo
Concurrente directe de la BoursoBank Visa Ultim, voici la Mastercard Gold de Fortuneo. Face à la sobriété tout en noir élégant de l’Ultim, la Mastercard Gold Fortuneo s’impose avec un doré brillant qui reflète bien l’esprit de cette carte bancaire : elle n’est pas disponible à tout le monde. Il faut justifier d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus à la souscription pour bénéficier de cette carte bancaire haut de gamme.
Si elle pose une barrière à l’entrée, là où la BoursoBank Visa Ultim ne le fait pas, elle permet de bénéficier de bonus de cashback à l’étranger (Mastercard Travel Rewards), d’agences privées et de services qui peuvent s’avérer utiles voire indispensables. De plus, elle est gratuite, sous réserve d’une utilisation mensuelle minimum.
- Avantages : bonus de cashback, agences privées, services, gratuité
- Inconvénients : nécessite d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus
Revolut Metal
La carte Revolut Metal possède trop d’avantages pour tous les citer dans cette brève revue. On notera encore le cashback (0.1% en Europe et Royaume-Uni, 1% ailleurs, ne pouvant dépasser le coût mensuel de la carte) et les récompenses carte bancaire qui compensent le frais mensuel de cette carte.
Contrairement aux offres Revolut moins chères, cette carte offre également une couverture d’assurance complète, digne d’une Mastercard Gold par exemple. Cela en fait une excellente carte qui offre beaucoup d’options et de libertés à son (ou sa) titulaire.
- Avantages : cashback, récompenses carte bancaire, assurances
- Inconvénients : coût mensuel élevé, nécessite d’un revenu net mensuel de 1 699 € de dépenses
Lydia Visa Noire
Selon nous, cette carte bancaire donne réellement la sensation d’accéder à un monde de services hauts de gamme, grâce à son service de conciergerie ouvert 7 jours sur 7. Certains titulaires de ce type de carte ne peuvent plus s’en passer !
Ses plafonds sont élevés et son coût est raisonnable à nos yeux, une très bonne carte haut de gamme.
- Avantages : service de conciergerie, plafonds élevés, coût raisonnable
- Inconvénients : nécessite d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus
Hello Prime
La carte Visa Hello Prime est l’offre haut de gamme de la néo banque Hello Bank. Il s’agit d’une superbe carte Visa noire, à débit immédiat ou différé. Ses conditions d’accès sont très simples : il s’agit simplement d’une cotisation de 5 € par mois, soit 60 € par an.
En plus de cela, elle comporte de nombreuses assurances et assistances à l’étranger, ce qui en fait une formidable compagnie de voyage.
- Avantages : cotisation raisonnable, assurances, assistances à l’étranger
- Inconvénients : nécessite d’utiliser la carte au moins une fois par mois
American Express Gold
La carte Gold American Express est une carte haut de gamme disponible en addition à tout compte SEPA ouvert par un individu majeur non fiché à la banque de France. Elle comprend notamment un abonnement à Amazon Prime, des points du programme de fidélité carte, du cashback et l’accès à la billetterie AMEX exclusive.
Bien entendu, avec American Express, vous bénéficiez d’un service client premium 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
- Avantages : abonnement à Amazon Prime, points de fidélité carte, cashback, billetterie AMEX exclusive
- Inconvénients : nécessite d’un compte SEPA ouvert par un individu majeur non fiché à la banque de France
N26 You
N26 nous a fait bonne impression avec sa carte You, une Mastercard qui comprenait toutes les assurances premium Mastercard. La néobanque allemande propose encore un niveau de carte bancaire haut de gamme supérieur avec la N26 Metal.
Contrairement à la carte Metal de Revolut, la N26 Metal ne coûte que 7 € par mois, soit 84 € par an.
- Avantages : assurances premium Mastercard, plafonds élevés, coût raisonnable
- Inconvénients : nécessite d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus
Petit paradoxe ?
Nickel, la néobanque qui veut se rendre utile au plus grand nombre en proposant un compte accessible même aux interdits bancaires a élargi son offre. Avec Nickel Chrome, la néobanque française veut proposer une expérience de carte bancaire haut de gamme, avec des plafonds de retraits et de paiements plus élevés, ainsi que des assurances et assistances pour les voyageurs, pour les commandes sur internet et pour les vols de matériel.
Une carte haut de gamme ne devrait pas appliquer de frais de retraits à ses titulaires.
- Avantages : plafonds élevés, assurances, assistances
- Inconvénients : frais de retraits, plafonds de retraits et de paiements trop bas
Mastercard Gold CIC
La Mastercard Gold CIC présente des arguments très solides : tous les avantages Mastercard, comprenant assurances, cashback à l’étranger (Mastercard Travel Rewards) et plafonds de paiements élevés.
Nous avons aussi été séduit par le service exclusif CIC Différé Plus, pour étaler ses dépenses sur 3 mois sans frais.
- Avantages : assurances, cashback à l’étranger, plafonds de paiements élevés, service exclusif CIC Différé Plus
- Inconvénients : nécessite d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus
Visa Premier Monabanq
Monabanq est une banque en ligne française, filiale du Crédit Mutuel CIC, qui se distingue de la concurrence en dédiant un conseiller à chacun de ses clients, pour fournir une expérience plus proche des banques traditionnelles.
Son offre haut de gamme comporte une carte Visa Premier.
- Avantages : conseiller dédié, offre haut de gamme, carte Visa Premier
- Inconvénients : plafonds trop bas, nécessite d’un revenu net mensuel supérieur à 3 000 €
Mastercard World Elite Fortuneo
La Mastercard World Elite de Fortuneo est l’offre très haut de gamme de cette excellente banque en ligne.
Elle combine tous les avantages de la carte Gold, avec des plafonds plus élevés, des seuils d’assurance plus élevés, et un service de conciergerie pour bénéficier d’un assistant personnel 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
- Avantages : plafonds élevés, seuils d’assurance élevés, service de conciergerie
- Inconvénients : nécessite d’un revenu mensuel net de 4 000 € ou plus
Visa Metal BoursoBank
La Visa Metal BoursoBank est l’offre la plus prestigieuse de la banque en ligne la plus populaire de France.
Elle concentre tous les avantages d’une carte Visa Metal avec les services exclusifs aux clients BoursoBank, tels que :
- Avantages : plafonds très élevés, assurances très solides, coût raisonnable
- Inconvénients : nécessite d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus
Visa Infinite Société Générale
La force de frappe des banques traditionnelles se fait sentir lorsque l’on met la main sur une carte bancaire très haut de gamme de l’une d’entre elles.
Les plafonds de retraits et de paiements sont pratiquement illimités, la carte inclut une ribambelle d’assurances et d’assistances, un service de conciergerie disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et un accès au Club Visa Infinite qui inclut des invitations offertes à de grands événements et de nombreux privilèges.
- Avantages : plafonds astronomiques, service de conciergerie, Club Visa Infinite
- Inconvénients : cotisation annuelle élevée, frais cachés
American Express Platinum
La carte American Express Platinum ouvre les portes à un monde de services sur mesure : conciergerie 7 jours sur 7, abonnements Amazon Prime et plateformes de streaming compris, crédit dans certains restaurants partenaires, accès à 1 400 salons d’aéroports, accès VIP à la billetterie exclusive AMEX pour les grands événements, cashback et points de fidélité… Il y en a pour tout le monde.
La carte Platinum American Express va bouleverser vos habitudes avec tous ses avantages.
- Avantages : conciergerie, abonnements Amazon Prime, plateformes de streaming, crédit dans certains restaurants partenaires, accès à 1 400 salons d’aéroports, accès VIP à la billetterie exclusive AMEX, cashback et points de fidélité
- Inconvénients : nécessite d’un revenu mensuel net de 4 000 € ou plus
N26 Metal
N26 nous a fait bonne impression avec sa carte You, une Mastercard qui comprenait toutes les assurances premium Mastercard. La néobanque allemande propose encore un niveau de carte bancaire haut de gamme supérieur avec la N26 Metal.
Contrairement à la carte Metal de Revolut, la N26 Metal ne coûte que 7 € par mois, soit 84 € par an.
- Avantages : assurances premium Mastercard, plafonds élevés, coût raisonnable
- Inconvénients : nécessite d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus
Revolut Ultra
Testée en même temps que la Revolut Metal, la Revolut Ultra est l’expérience ultime proposée aux clients Revolut.
Pour 540 € par an, vous bénéficiez d’absolument tout ce que Revolut peut vous offrir : les plus hauts plafonds, d’innombrables offres des partenariats exclusifs carte, cashback (0.1% en France), pas de frais sur le change de devise, des tarifs préférentiels sur les opérations d’investissement dans l’application Revolut, de multiples assurances et couvertures, retrait à l’étranger gratuit dans de nombreuses devises…
- Avantages : plafonds très élevés, offres partenariats exclusifs carte, cashback, pas de frais sur le change de devise, tarifs préférentiels sur les opérations d’investissement
- Inconvénients : coût annuel élevé, nécessite d’un revenu mensuel net de 4 000 € ou plus
Visa Infinite BNP Paribas
Lorsque nous avons attaqué notre test des cartes bancaires haut de gamme Monabanq, nous avions commencé par la Visa Premier, qui nous avait immédiatement déçu. La Visa Platinum de la banque en ligne Monabanq corrige-t-elle le tir ?
La réponse est presque. Nous avons enfin une CB très haut de gamme entre les mains grâce à l’Assistance Platinum qui permet de bénéficier d’un service de conciergerie, d’invitations exclusives et de réductions tout au long de l’année.
- Avantages : Assistance Platinum, service de conciergerie, invitations exclusives et réductions
- Inconvénients : plafonds très bas, nécessite d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus
Nickel Metal
La carte Nickel Metal se veut encore plus exclusive et luxueuse.
Ses plafonds de retrait et de paiement sont donc légèrement plus élevés et les retraits ne font désormais plus l’objet de frais.
- Avantages : plafonds légèrement plus élevés, retraits sans frais
- Inconvénients : nécessite d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus, plafonds encore trop bas
Comparatif
Pour résumer, vous trouverez ci-dessous des tableaux récapitulatifs des points clés à retenir pour les 9 cartes bancaires très haut de gamme de notre test.
| Carte bancaire | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Mastercard World Elite Fortuneo | Plafonds élevés, seuils d’assurance élevés, service de conciergerie | Nécessite d’un revenu mensuel net de 4 000 € ou plus |
| Visa Metal BoursoBank | Plafonds très élevés, assurances très solides, coût raisonnable | Nécessite d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus |
| Visa Infinite Société Générale | Plafonds astronomiques, service de conciergerie, Club Visa Infinite | Cotisation annuelle élevée, frais cachés |
| American Express Platinum | Conciergerie, abonnements Amazon Prime, plateformes de streaming, crédit dans certains restaurants partenaires, accès à 1 400 salons d’aéroports, accès VIP à la billetterie exclusive AMEX, cashback et points de fidélité | Nécessite d’un revenu mensuel net de 4 000 € ou plus |
| N26 Metal | Assurances premium Mastercard, plafonds élevés, coût raisonnable | Nécessite d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus |
| Revolut Ultra | Plafonds très élevés, offres partenariats exclusifs carte, cashback, pas de frais sur le change de devise, tarifs préférentiels sur les opérations d’investissement | Coût annuel élevé, nécessite d’un revenu mensuel net de 4 000 € ou plus |
| Visa Infinite BNP Paribas | Assistance Platinum, service de conciergerie, invitations exclusives et réductions | Plafonds très bas, nécessite d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus |
| Nickel Metal | Plafonds légèrement plus élevés, retraits sans frais | Nécessite d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou plus, plafonds encore trop bas |
Contrairement à une idée reçue, le segment des cartes bancaires très haut de gamme ne s’adresse pas forcément aux personnes ayant des revenus très élevés ou un patrimoine conséquent.
A condition de réunir certaines conditions d’éligibilité carte premium ou d’être prêt à payer des frais plus élevés, il est possible pour beaucoup d’accéder à des offres cartes bancaires de luxe.
Ci-dessous, nous proposons un panel de 9 cartes bancaires prestigieuses, avec un niveau de service bien supérieur à celui des cartes bancaires basiques.
Découvrez notre choix et les bénéfices carte premium les plus avantageux.
On y trouve notamment des cartes bancaires plafonds élevés voire très élevés pour les paiements se comptant en dizaines voire centaines de milliers d’euros.
La carte Mastercard World Elite de Fortuneo est l’offre très haut de gamme de cette excellente banque en ligne.
Elle combine tous les avantages de la carte Gold, avec des plafonds plus élevés, des seuils d’assurance plus élevés, et un service de conciergerie pour bénéficier d’un assistant personnel 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
Contrairement à la carte Gold, la Mastercard World Elite est gratuite si vous domiciliez votre salaire sur votre compte chez Fortuneo et que ce salaire est supérieur ou égal à 4 000 € net.
- Avantages : plafonds élevés, seuils d’assurance élevés, service de conciergerie, gratuité si salaire supérieur ou égal à 4 000 € net
- Inconvénients : nécessite d’un revenu mensuel net de 4 000 € ou plus
La Mastercard World Elite de Fortuneo est une excellente option pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un service de conciergerie et de plafonds élevés sans avoir à payer de frais.
Il est important de noter que la gratuité de la Mastercard World Elite est conditionnelle à l’existence d’un salaire supérieur ou égal à 4 000 € net.
Cela signifie que si vous n’avez pas de salaire suffisamment élevé, vous devrez payer les frais mensuels de la carte.
Il est donc important de vérifier vos revenus avant de demander une carte Mastercard World Elite de Fortuneo.
La Mastercard World Elite de Fortuneo est une excellente option pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un service de conciergerie et de plafonds élevés sans avoir à payer de frais.
Il est important de noter que la gratuité de la Mastercard World Elite est conditionnelle à l’existence d’un salaire supérieur ou égal à 4 000 € net.
Cela signifie que si vous n’avez pas de salaire suffisamment élevé, vous devrez payer les frais mensuels de la carte.
Il est donc important de vérifier vos revenus avant de demander une carte Mastercard World Elite de Fortuneo.
La Mastercard World Elite de Fortuneo est une excellente option pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un service de conciergerie et de plafonds élevés sans avoir à payer de frais.
Il est important de noter que la gratuité de la Mastercard World Elite est conditionnelle à l’existence d’un salaire supérieur ou égal à 4 000 € net.
Cela signifie que si vous n’avez pas de salaire suffisamment élevé, vous devrez payer les frais mensuels de la carte.
Il est donc important de vérifier vos revenus avant de demander une carte Mastercard World Elite de Fortuneo.
La Mastercard World Elite de Fortuneo est une excellente option pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un service de conciergerie et de plafonds élevés sans avoir à payer de frais.
Il est important de noter que la gratuité de la Mastercard World Elite est conditionnelle à l’existence d’un salaire supérieur ou égal à 4 000 € net.
Cela signifie que si vous n’avez pas de salaire suffisamment élevé, vous devrez payer les frais mensuels de la carte.
Il est donc important de vérifier vos revenus avant de demander une carte Mastercard World Elite de Fortuneo.
La Mastercard World Elite de Fortuneo est une excellente option pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un service de conciergerie et de plafonds élevés sans avoir à payer de frais.
Il est important de noter que la gratuité de la Mastercard World Elite est conditionnelle à l’existence d’un salaire supérieur ou égal à 4 000 € net.
Cela signifie que si vous n’avez pas de salaire suffisamment élevé, vous devrez payer les frais mensuels de la carte.
Il est donc important de vérifier vos revenus avant de demander une carte Mastercard World Elite de Fortuneo.
La Mastercard World Elite de Fortuneo est une excellente option pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un service de conciergerie et de plafonds élevés sans avoir à payer de frais.
Il est important de noter que la gratuité de la Mastercard World Elite est conditionnelle à l’existence d’un salaire supérieur ou égal à 4 000 € net.
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